Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym – zalety

Dożywotnie ubezpieczenie na życie jest klasycznym instrumentem zaopatrzenia. Jest on wykorzystywany do akumulacji kapitału i świadczeń emerytalnych. Wypłacana jest w terminie zapadalności. Wypłacona kwota może być również dalej inwestowana jako emerytura rozpoczynająca się natychmiast.

Możliwe są różne korekty

Ubezpieczenie na życie może być dostosowane do wielu wymagań. Nadaje się zarówno dla stażystów, jak i dla pracowników najemnych, osób prowadzących działalność na własny rachunek lub pracowników publicznych. Aby zabezpieczyć rodzinę, łączy ona bezpieczeństwo finansowe dla krewnych z osobistymi świadczeniami emerytalnymi.

Zalety:

• tworzenie aktywów trwałych
• Ochrona rodziny na wypadek śmierci
• Opcja dynamicznej korekty składek z tytułu wzrostu kapitału emerytalnego
• dostęp do zgromadzonego kapitału od daty zgłoszenia zapotrzebowania

Ubezpieczenie kapitałowe może być dalej inwestowane, gdy jest wypłacane jako renta rozpoczynająca się natychmiast.

Interesujące fakty dotyczące funduszy inwestycyjnych

Zasada działania funduszu inwestycyjnego istnieje od 1774 roku i sprawdza się do dziś. Inwestorzy wpłacają pieniądze do funduszu i otrzymują świadectwa udziałowe zgodnie z ich wpłatą. Fundusz gromadzi pieniądze wielu inwestorów i inwestuje w obligacje, udziały lub nieruchomości na stałych zasadach. Oszczędzający nie musi sam podejmować żadnych dalszych decyzji inwestycyjnych. Wynika to z faktu, że zarządzający funduszami zarządzają dla nich funduszem i podejmują decyzje w ich interesie. Przychody generowane przez fundusz wpływają z powrotem do inwestora. Każdy, kto chce inwestować w fundusze, powinien mieć dłuższy horyzont inwestycyjny, wynoszący co najmniej 10 lat. Wówczas inwestorzy mogą skorzystać z ponadprzeciętnych możliwości zwrotu. Zainwestowane środki są aktywami specjalnymi i są chronione w przypadku bankructwa towarzystwa funduszu.

Ogromną zaletą funduszu jest jego dywersyfikacja ryzyka. Inwestuje nie tylko w jedną akcję (fundusze akcyjne) lub w jedną obligację (fundusze obligacji), ale w wiele różnych wartości jednocześnie. Ta szeroka rozpiętość (dywersyfikacja) oznacza, że straty jednej wartości mogą być kompensowane przez zyski innych wartości. Dzięki funduszowi kapitałowemu inwestorzy mogą czerpać zyski ze wzrostu wartości akcji oraz z wypłat dywidend.

Inne zalety funduszy:

• Elastyczność: W przeciwieństwie do wielu innych inwestycji finansowych, jednostki funduszu mogą być kupowane i sprzedawane w każdym dniu obrotu.
• Przejrzystość: towarzystwa funduszy udzielają informacji na temat wszystkich transakcji przeprowadzanych w cyklu rocznym i półrocznym. Większość firm inwestycyjnych dostarcza również obszernych informacji w Internecie. Kluczowe informacje dla inwestorów podsumowują wszystkie ważne informacje w zrozumiały sposób na dwóch stronach DIN A4. Są one również nazywane Key Information Document (KID). Zawartość niniejszej „ulotki dołączonej do opakowania” jest regulowana w całej Europie i sprawia, że produkty te można łatwo porównywać ze sobą.
• Bezpieczeństwo: Fundusze inwestycyjne są chronione przed niewypłacalnością. Aktywa funduszu są utrzymywane, w większości jako aktywa specjalne, oddzielnie od aktywów spółki inwestycyjnej.

Istnieją różne rodzaje funduszy inwestycyjnych. Różnią się one przede wszystkim klasą aktywów, w które inwestują:

• Fundusze kapitałowe
• Fundusze obligacyjne
• Fundusze mieszane
• Fundusze zarządzania aktywami
• Fundusz na rzecz zrównoważonego rozwoju
• ETF (Exchange Traded Funds)

ETF to fundusze inwestycyjne, które są przedmiotem obrotu giełdowego. Co do zasady, ich skład odtwarza określony indeks w całości lub w wysokim porozumieniu (fundusze indeksowe). Na przykład, jeśli zarządzający funduszem replikuje niemiecki indeks Dax jeden do jednego, fundusz będzie działał podobnie jak Dax. ETF są bardzo opłacalne ze względu na prostotę ich budowy. Jednakże ETF nigdy nie może (znacząco) przewyższać swojego indeksu bazowego w dłuższej perspektywie czasowej. Natomiast zarządzający aktywnym funduszem analizuje rynki i szuka najlepszych możliwości i może odpowiednio kupować lub sprzedawać obiecujące akcje.

Poniższe rodzaje ryzyka są typowymi rodzajami ryzyka związanymi z inwestycją w fundusz:

• Ryzyko rynkowe: Odzwierciedlając możliwości, głównym ryzykiem inwestycji w fundusz jest ogólne ryzyko rynkowe. W przypadku negatywnego rozwoju rynku, środki zainwestowane na tym rynku również stracą na wartości.
• Ryzyko stopy procentowej: Ryzyko to istnieje przede wszystkim w przypadku funduszy obligacyjnych i mieszanych. W przypadku spadku rynkowej stopy procentowej, obligacje w funduszu stają się bardziej atrakcyjne, ponieważ mają wyższą stopę procentową niż stopa rynkowa. W przypadku wzrostu rynkowych stóp procentowych, ceny obligacji w ramach obligacji i funduszy mieszanych spadają.
• Ryzyko walutowe: Jeżeli fundusz inwestuje środki pieniężne inwestorów w innej walucie, straty z tytułu różnic kursowych w tej walucie mogą prowadzić do zmniejszenia aktywów funduszu.
• Ryzyko związane z zarządzaniem funduszem: Błędne osądy kierownictwa funduszu mogą prowadzić do strat cenowych.
• Ryzyko specyficzne dla kraju i sektora: Jeżeli aktywa funduszu są inwestowane głównie w niektórych krajach lub sektorach, trudności gospodarcze w tych obszarach mogą prowadzić do strat cenowych.