Trudności w zmianie ubezpieczenia w Niemczech

Federalne Ministerstwo Zdrowia Niemiec zapowiedziało zmiany, które mają utrudnić przechodzenie z prywatnego na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne. Zmiany te szczególnie dotkną dwie grupy osób, które dotychczas wykorzystywały luki w niemieckim prawie, aby dokonać takiej zmiany.

Emeryci bez możliwości przejścia z prywatnego na ustawowe ubezpieczenie

Dla osób po 55. roku życia, które pobierają emeryturę lub rentę, przejście z prywatnego na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech staje się praktycznie niemożliwe. Zmiana przepisów ma na celu zapobieganie sytuacjom, w których osoby prywatnie ubezpieczone, które przez wiele lat nie odprowadzały składek na ubezpieczenie ustawowe, próbują skorzystać z usług medycznych oferowanych przez GKV, przechodząc z powrotem do systemu ustawowego.

Powrót do ustawowego ubezpieczenia zazwyczaj wynika z faktu, że składki w obu systemach wzrastają, co ma wpływ na kwotę emerytury. Analizy Instytutu Naukowego PKV (WIP) wykazują, że w ciągu ostatnich dziesięciu lat składki na prywatne ubezpieczenia zdrowotne rosły średnio o 3,2% rocznie, podczas gdy składki na ubezpieczenie ustawowe wzrastały o 3,3% rocznie. W efekcie, tempo wzrostu składek w obu systemach jest zbliżone.

Na celowniku luki w niemieckim prawie

Istniejące luki w niemieckim prawie umożliwiają seniorom z prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym (PKV) powrót do ustawowego ubezpieczenia (GKV). Popularnym rozwiązaniem jest prowadzenie działalności gospodarczej w innym kraju UE, gdzie obowiązują inne przepisy ubezpieczeniowe, na przykład w Polsce. Raport magazynu ARD Plusminus ujawnia, że niektórzy prywatni ubezpieczyciele oferują zakładanie firm w Polsce, co umożliwia zmianę systemu ubezpieczenia za dodatkową opłatą. Tego typu praktyki budzą jednak kontrowersje prawne i mogą prowadzić do oskarżeń o oszustwo społeczne, jak ostrzega Anke Puzicha z hamburskiego centrum porad konsumenckich.

Federalne Ministerstwo Zdrowia planuje całkowite zlikwidowanie tej luki prawnej. Rzeczniczka ministerstwa potwierdziła, że trwają prace nad nowymi przepisami, które mają zapobiec nadużyciom związanym z przechodzeniem na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne przez osoby po 55. roku życia, podejmujące pracę w Niemczech.

Kolejna możliwość zmiany systemu ubezpieczenia dotyczy przejścia na rodzinne ubezpieczenie zdrowotne GKV, jeśli małżonek posiada ustawowe ubezpieczenie w Niemczech. Wystarczy czasowo obniżyć swoje dochody do bardzo niskiego poziomu, aby uzyskać prawo do takiego ubezpieczenia.

Podwyżka ustawowego ubezpieczenia dla 70 mln osób

Około 70 milionów osób w Niemczech, objętych ustawowym ubezpieczeniem (GKV), musi się liczyć ze wzrostem składek. Koszty reformy systemu, rosnące ceny leków, rozwój nowoczesnych metod diagnostycznych, cyfryzacja oraz reforma szpitali, wynoszące około 25 miliardów euro, są finansowane ze składek ubezpieczonych.

Badanie przeprowadzone przez niemiecki Instytut Usług Finansowych na zlecenie Bild ujawniło, że składki na ustawowe ubezpieczenie zdrowotne mogą wzrosnąć nawet o 33 euro miesięcznie. W przypadku mniejszych, regionalnych towarzystw ubezpieczeniowych, podwyżki mogą sięgać nawet 39 euro miesięcznie, co stanowi dodatkowe obciążenie dla ubezpieczonych w Niemczech.

Przykłady podwyżek u różnych ubezpieczycieli obejmują: IKK Classic planuje wzrost składek o 0,49%, co daje łączną stawkę 16,79%. KKH Kaufmännische Krankenkasse podnosi składki o 1,3%, osiągając poziom 17,88%. Knappschaft zwiększa swoje stawki o 0,5%, co skutkuje stawką na poziomie 17,3%. Knappschaft obsługuje około 1,5 miliona ubezpieczonych, a IKK Classic ma ponad trzy miliony klientów, którzy wkrótce zapłacą więcej za ubezpieczenie. Rzecznicy konsumentów z Stiftung Warentest zalecają, aby niezadowoleni klienci rozważyli zmianę kasy chorych w Niemczech, co jest stosunkowo prostym procesem.