Co daje ubezpieczenie emerytalne? Jakie są korzyści z ubezpieczenia emerytalnego w Niemczech? Czy ubezpieczenie emerytalne w Niemczech w ogóle się opłaca? Przedstawiamy wam najważniejsze zalety, które płyną z ubezpieczenia. Według nas jak najbardziej warto się ubezpieczyć! Sprawdźcie dlaczego!
Idea ubezpieczeniowa: gwarantowany dochód przez całe życie
Każdy, kto porównuje polisę emerytalną z lokatą, błędnie ocenia jej prawdziwe znaczenie. Ponieważ w odróżnieniu od zaoszczędzonych środków, które zostaną wykorzystane pewnego dnia, ubezpieczenie emerytalne obejmuje całe życie. Nieważne, ile masz lat. Jest to również konieczne, ponieważ postęp medyczny oznacza, że średnia długość życia rośnie coraz bardziej.
Będziesz starszy, niż ci się wydaje.
Wiele osób zakłada, że ich zaopatrzenie emerytalne powinno rozciągać się do wieku 85 lat. Ale nie doceniają oni prawdopodobieństwa dożycia późniejszej starości.
Dla porównania, czy ktoś ubezpieczyłby swój dom, gdyby spłonął z 20% prawdopodobieństwem? Pewnie, że tak! Jednakże, chociaż istnieje duże prawdopodobieństwo, że osiągniesz 95 lat, wiele osób nie zdaje sobie sprawy z istnienia potrzeby podjęcia działań zapobiegawczych.
Do roku 2060 średnia długość życia wzrośnie o kolejne pięć lat.
Idea oszczędzania: Zbiorowe oszczędzanie zmniejsza ryzyko
Poprzez wspólne oszczędzanie przez społeczność ubezpieczonych ryzyko jest szerzej rozłożone i zmniejsza się dla każdej jednostki. To prawda, że w ostatnich latach stopy procentowe nadal spadały. Oszczędzanie jest jednak nadal warte zachodu ze względu na rozprzestrzenianie się ryzyka. Ponieważ nie wszyscy oszczędzający potrzebują swoich emerytur w tym samym czasie, można również nabywać inwestycje na innych warunkach. Skutkuje to wyższą średnią stopą procentową.
Bez zmian: utrzymujące się wysokie obecnie stopy procentowe
Dużo się mówi o gwarantowanej stopie procentowej – a dokładniej: maksymalnej aktuarialnej stopie procentowej – prywatnego ubezpieczenia emerytalnego. Od stycznia 2017 r. została ona wielokrotnie obniżona do 0,9 procent, ale dla osób oszczędzających bieżące oprocentowanie jest ważniejsze niż oprocentowanie gwarantowane. Innymi słowy, co jest faktycznie generowane i ostatecznie wypłacane. Obecna stopa procentowa nadal znajduje się w przedziale, który jest trudno osiągalny gdzie indziej w czasach niskich stóp procentowych.
Łącznie z ostatecznym udziałem w zysku i minimalnym udziałem w kapitale rezerwowym z wyceny daje to łączną stopę procentową w wysokości 3,41%.
Roczne informacje o Twojej emeryturze
Niemieckie Ubezpieczenie Emerytalno-Rentowe zapewnia coroczną informację o aktualnych uprawnieniach emerytalnych. Ale wielu ekspertów uważa prezentację za zbyt optymistyczną. Magazyn biznesowy ARD „Plus-minus” odnosi się nawet do „iluzji emerytury”.
Nawet przed osiągnięciem oficjalnego wieku emerytalnego? Można się spodziewać dożywotniej zniżki w wysokości 0,3 procent miesięcznie w przypadku wcześniejszego przejścia na emeryturę. Należy również wziąć pod uwagę fakt, że mogą wystąpić okresy składkowe, które zmniejszą wysokość emerytury.
W tej chwili, tak.
Ale każda zmiana prawna, każda reforma emerytalna może mieć wpływ na kwotę.
Uwaga – ta kwota jest brutto!
| Tyle pozostaje netto* Emerytura brutto: 1.016,30 EUR Ubezpieczenie zdrowotne 82,32 EUR Ubezpieczenie pielęgnacyjne Emerytura netto: 910,10 EUR |
Nadal trzeba płacić składki na ubezpieczenie zdrowotne i pielęgnacyjne. W zależności od całkowitego dochodu, mogą być należne dodatkowe podatki.
* Przykład: 67 lat, samotny, bezdzietny, brak dzieci, zasiłek emerytalny, brak innych dochodów. Bez uwzględnienia inflacji i rozwoju emerytur.
Renta z tytułu pełnej niezdolności do pracy (EMR) nie jest ubezpieczeniem z tytułu niezdolności do pracy. Otrzymujesz tę kwotę tylko wtedy, gdy możesz pracować mniej niż trzy godziny dziennie.
![]()
Prawo do emerytury lub kwota emerytury nie są gwarantowane.
Do osiągnięcia wieku emerytalnego 67 lat, choroby, okresy wychowawcze lub bezrobocie mogą zmniejszyć przewidywane kwoty.
Podwyżki emerytur o jeden lub dwa procent wywołują uczucie fałszywego bezpieczeństwa. Na przykład w latach 2004-2010 emerytury były dostosowywane średnio tylko o 0,57 procent rocznie.
Utrata siły nabywczej nie została uwzględniona w prognozach. Zakłada się, że średnia stopa inflacji wynosi 1,5 % (patrz strona 2 informacji o emeryturach). W rzeczywistości, przez ostatnie 30 lat było to 2,3 procent rocznie. Na przykład, jeśli przejdziesz na emeryturę za 20 lat, będziesz mógł kupić tylko tyle za 1.000 euro, ile możesz kupić dzisiaj za 635 euro.
Z informacji o emeryturze wynika, że w podeszłym wieku należy podjąć dodatkowe działania w celu zwiększenia zabezpieczenia emerytalnego. Jak wygląda obecnie wysokość Twoich świadczeń emerytalnych?