Inwestowanie pieniędzy zawsze wiąże się z ryzykiem. Jest ono mniejsze, lub większe. W zależności od stopnia naszej wiedzy, a także adrenaliny, której chcemy sobie podarować. W tym poradniku odpowiemy Ci na pytania związane z inwestycjami przy niskich i wysokich stopach procentowych, podany przykładowe obliczenia i najważniejsze: odpowiemy na pytanie, jak rozsądnie inwestować pieniądze?

Jak fazy wysokich i niskich stóp procentowych wpływają na inwestycje?

Przy inwestowaniu decydującym czynnikiem jest to, czy stopy procentowe są obecnie wysokie czy niskie. Teoretycznie fazy wysokich i niskich stóp procentowych zmieniają się cyklicznie.

Jak to było w okresach wysokich stóp procentowych?

Ostatnia faza wysokich stóp procentowych przypadła na lata 90. XX wieku. Na klasycznych inwestycjach, takich jak konta oszczędnościowe, pieniądze jednodniowe czy obligacje, czasami możliwe było oprocentowanie 9 proc. W związku z tym pożyczanie wiązało się z dużymi kosztami – odsetki od pożyczek były odpowiednio wysokie.

Jak to jest w obecnej fazie niskich stóp procentowych?

Odwrotnie jest w fazie niskich stóp procentowych, która trwa od około 2000 roku:

• Korzyść dla pożyczkobiorców: oprocentowanie pożyczek jest niskie

• Oszczędzający muszą liczyć się ze stratami: stopy procentowe w większości banków wynoszą około 0 lub 0,2%, szczególnie w przypadku bezpiecznych inwestycji, takich jak rachunki oszczędnościowe, pieniądze na żądanie lub depozyty terminowe.

• Wiele instytucji finansowych nalicza teraz nawet ujemne odsetki. Oznacza to, że oszczędzający płacą więcej. Ujemne stopy procentowe mogą jednocześnie dotyczyć kredytów, co z kolei przynosi korzyści kredytobiorcom.

Tak czy inaczej: nawet przy niskiej inflacji aktywa stale tracą na wartości. Poniższe przykładowe obliczenie pokazuje, co to oznacza.

Przykład obliczenia: dzieje się tak w przypadku 1000 euro w fazie niskiego oprocentowania

• Na koncie oszczędnościowym jest 1000 euro, oprocentowanie wynosi 0,2 proc.

• Po roku aktywa wzrosły do ​​1002 euro.

• Jednak kurczy się ze względu na inflację.

• Stopa inflacji w Niemczech w 2019 r. wyniosła np. 1,4 proc.

• Siła nabywcza oszczędności wynosi, zatem tylko 988 euro.

Jak rozsądnie inwestować pieniądze, gdy stopy procentowe są wysokie i niskie?

Chociaż oszczędzającym zaleca się inwestowanie w bezpieczne inwestycje, takie jak konta oszczędnościowe lub obligacje w okresach wysokich stóp procentowych, ich aktywa prawie wcale nie rosną w okresach niskich stóp procentowych. Mimo niskich stóp procentowych nie musisz się spieszyć z wydawaniem pieniędzy.

Odpowiednia jest do tego mieszanka nieruchomości (funduszy), funduszy inwestycyjnych, akcji i metali szlachetnych. Ponieważ rynki są niezwykle złożone i szybko się zmieniają. Decydujące znaczenie dla inwestycji ma również wielkość aktywów i chęć podejmowania ryzyka.