Emerytura Riester. Pojęcie mogłoby się wydawać opcje ale warto je poznać. Dlaczego? Bo to doskonałe zabezpieczenie na przyszłość z ciekawymi planami oszczędnościowymi, które pomogą nam zabezpieczyć swoje finanse na stare lata ale i nie tylko! Chcesz dowiedzieć się jak zostać szczęśliwym seniorem z Emerytura Riester? Przeczytaj ten tekst, a wszystkiego się dowiesz!

Emerytura Riester

• Emerytura Riester stanowi wsparcie dla pracowników i urzędników w zakresie prywatnego zabezpieczenia na starość. Jest to korzystne rozwiązanie dla rodzin i osób posiadających oszczędności i bardzo dobrze zarabiających.
• Istnieją różne formy umów do wyboru: ubezpieczenia emerytalne Riester, umowy mieszkaniowe Riester i plany oszczędnościowe Riester.
• Dofinansowanie jest takie samo dla wszystkich rodzajów umów: dorośli otrzymują do 175 euro rocznie jako zasiłek państwowy, a za posiadane dziecko przypada po 300 euro rocznie. Dodatkowo, często można uzyskać zwrot podatku. Od otrzymywanej emerytury trzeba później zapłacić podatek.

W ramach reformy emerytalnej z 2001 r. ustawodawca znacznie obniżył wysokość przyszłych świadczeń emerytalnych. Aby to zamortyzować, państwo wprowadziło jednocześnie tzw. emeryturę Riester. Ma ona pomóc pracownikom w zabezpieczeniu się na własny rachunek na starość – przy wsparciu państwa. Według danych Federalnego Ministerstwa Pracy obywatele Niemiec zawarli do tej pory około 16 milionów umów Riester.

Kto może skorzystać z Riester?

Mówiąc prościej, każdy pracownik, który płaci na ustawową kasę emerytalną, może również odprowadzać składki emerytalne. To samo dotyczy wszystkich urzędników służby cywilnej. Ponadto istnieją regulacje dotyczące określonych grup zawodowych, takich jak stażyści lub osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Nawet jeśli sam nie pracujesz zarobkowo, możesz mieć możliwość opłacania składek emerytalnych przez współmałżonka.

Więcej na temat grupy osób, które mogą otrzymywać świadczenia państwowe, można przeczytać w naszym przewodniku Kto jest uprawniony do emerytury Riester?

Dla kogo emerytura Riester jest opłacalna?

Umowy Riester są szczególnie opłacalne, ponieważ państwo dotuje plany emerytalne. Na dotację składają się dodatki i ulgi podatkowe. Jeśli płacisz wystarczająco dużo, roczny zasiłek podstawowy na osobę wynosi 175 euro (od 2018 r.), zasiłek na dziecko wynosi 185 euro dla dzieci urodzonych do końca 2007 r. i 300 euro dla dzieci urodzonych od 2008 r. 

Wysokość ulgi podatkowej zależy od stawki podatku dochodowego: od podatku można odliczyć maksymalnie 2.100 euro rocznie, łącznie z ulgami. Powstała w ten sposób pieniężna korzyść podatkowa jest kompensowana z ulgami. Jeśli masz kilkoro dzieci, ulga jest często wyższa niż korzyść podatkowa. W ten sposób rodziny wielodzietne korzystają z ulg, a osoby samotnie wychowujące dzieci – z ulgipodatkowej. Dla nich emerytura z Riester ma szczególny sens.

Alternatywą dla emerytury Riester mogą być również inne formy zabezpieczenia na starość, na przykład zakładowy program emerytalny lub elastyczny program emerytalny. 

Program Riester jest odpowiedni dla osób o niskich dochodach

Która emerytura Riester jest dla Ciebie odpowiednia?

Dzięki państwowym dotacjom umowa z Riester jest odpowiednia dla prawie każdego. Rodziny wielodzietne odnoszą największe korzyści dzięki wysokim zasiłkom na dzieci. Umowy Riester są szczególnie opłacalne dla pracowników o dochodach od 40.000 euro wzwyż ze względu na wysokie oszczędności podatkowe.

Pozostaje tylko pytanie, która umowa Riester jest najlepsza. Konsumenci są rozpieszczani: mogą wybierać spośród wielu różnych wariantów. Poniżej znajduje się przegląd, który przedstawi Ci, który rodzaj umowy Riester jest odpowiedni dla Ciebie. Przed zawarciem umowy zalecamy również zapoznanie się z naszymi szczegółowymi przewodnikami i dokonanie porównania świadczeń Riester.

Wohn-Riester: Chcesz kupić nieruchomość na własny użytek

Jeśli planujesz zakup nieruchomości w najbliższej przyszłości, umowa mieszkaniowa Riester może być dla Ciebie korzystna. Działa to w następujący sposób: zaciągasz kredyt, którego spłata jest dofinansowywana tak, jak inne produkty Riester: za pomocą ulg i korzyści podatkowych. Dzięki pomocy państwa szybciej spłacisz kredyt. Dlatego pożyczka Riester może być opłacalna, nawet jeśli oprocentowanie pożyczki jest wyższe niż w przypadku pożyczki niesubsydiowanej. W naszym poradniku wyliczyliśmy dla kilku przykładów, kiedy pożyczka Riester będzie dla Ciebie opłacalna.

Musisz jednak spełnić pewne wymagania. Na przykład, musisz sam zamieszkiwać nieruchomość. Podobnie jak w przypadku innych wariantów Riester, musisz zapłacić podatek od świadczeń, które otrzymasz po przejściu na emeryturę. Odbywa się to za pośrednictwem fikcyjnego konta, tzw. konta dotacji mieszkaniowych. Ponieważ na starość nie otrzymujesz żadnych bezpośrednich świadczeń, ale Twoim przywilejem jest mieszkanie bezczynszowe, Twoje obciążenie podatkowe jest obliczane za pomocą tego rachunku.

Zalecamy wizytę u doradcy hipotecznego w przypadku, gdy jesteś zainteresowany pożyczką Riester. Oferenci posiadają własne bazy danych, w których przechowują wytyczne i kalkulacje stóp procentowych od wielu kredytodawców. Dzięki temu mogą w każdej chwili dowiedzieć się, kto aktualnie udzieliłby Ci pożądanej pożyczki i na jakich warunkach oprocentowania.

Kto może inwestować w Riester?

Mówiąc prościej, każdy pracownik, który płaci na ustawową kasę emerytalną, może również odprowadzać składki emerytalne. To samo dotyczy wszystkich urzędników służby cywilnej. Ponadto istnieją regulacje dotyczące określonych grup zawodowych, takich jak stażyści lub osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Nawet jeśli sam nie pracujesz zarobkowo, możesz mieć możliwość opłacania składek emerytalnych przez współmałżonka.

Dla kogo Riester jest wartościowy?

Umowy Riester są szczególnie opłacalne, ponieważ państwo dotuje plany emerytalne. Na dotację składają się dodatki i ulgi podatkowe. Jeśli płacisz wystarczająco dużo, roczny zasiłek podstawowy na osobę wynosi 175 euro (od 2018 r.), zasiłek na dziecko wynosi 185 euro dla dzieci urodzonych do końca 2007 r. i 300 euro dla dzieci urodzonych od 2008 r. 

Wysokość ulgi podatkowej zależy od stawki podatku dochodowego: od podatku można odliczyć maksymalnie 2.100 euro rocznie, łącznie z ulgami. Powstała w ten sposób pieniężna korzyść podatkowa jest kompensowana z ulgami. Jeśli masz kilkoro dzieci, ulga jest często wyższa niż korzyść podatkowa. W ten sposób rodziny wielodzietne korzystają z ulg, a osoby samotnie wychowujące dzieci – z ulgipodatkowej. Dla nich emerytura z Riester ma szczególny sens.